Expertos brindan consejos para evitar problemas al solicitar crédito por falta de historial crediticio
MÉXICO.- ¿Alguna vez te has encontrado en la situación de solicitar una tarjeta de crédito y que te la nieguen debido a la falta de historial crediticio? Este escenario es común en México y puede generar dificultades al buscar créditos o financiamientos en el futuro. Afortunadamente, existen opciones para generar un historial crediticio sin poner en riesgo tu bolsillo.
En resumen, generar un historial crediticio en México puede ser un desafío, pero no es imposible. Siguiendo consejos como optar por tarjetas básicas, utilizar tarjetas departamentales de manera responsable y monitorear el historial, es posible construir una buena reputación crediticia que permita acceder a mejores condiciones de crédito en el futuro. |
El historial crediticio es administrado por las Sociedades de Información Crediticia (SIC), como el Buró de Crédito y Círculo de Crédito, quienes recopilan y proporcionan información a las entidades bancarias. Sin embargo, muchas personas se encuentran en la situación de necesitar un historial cuando ya es demasiado tarde.
Tener un historial crediticio es un tema preventivo", advierte Freddy Domínguez, director de ComparaGuru.com. “No tener un historial puede dificultar la obtención de créditos y limitar las opciones financieras en el sistema financiero”.
Una forma de romper este círculo vicioso es a través de las tarjetas departamentales. Aunque puede resultar irónico, para generar historial crediticio se requiere de una tarjeta, pero conseguir una tarjeta requiere historial. Las tarjetas departamentales son una opción (casi) segura para comenzar a construir un historial crediticio.
No obstante, es importante tener precaución al optar por este tipo de productos financieros. Antes de aceptar una tarjeta departamental, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomienda verificar aspectos como el Costo Anual Total (CAT), si tiene un interés fijo o variable, y la anualidad. Si la anualidad es muy alta y no se utiliza mucho la tarjeta, podría convertirse en un gasto innecesario.
Es aconsejable utilizar la tarjeta departamental durante seis meses y ser responsable con los pagos, evitando retrasos. Después de este periodo, se podrá optar por una tarjeta básica ofrecida por la mayoría de las entidades bancarias del país.
Oliver Ambía, académico del Instituto Tecnológico y de Estudios Superiores de Monterrey (ITESM), señala que tener un historial permitirá obtener créditos en el futuro con condiciones más favorables. Sin embargo, es importante revisar detalladamente los términos y condiciones de las tarjetas departamentales, ya que están limitadas a compras dentro de esos establecimientos.
Otras opciones para generar historial incluyen solicitar un crédito y endeudarse, aunque esto puede ser más difícil y arriesgado debido a los altos costos de interés. También se puede considerar el registro de pagos de servicios, como telefonía, aunque si los pagos no se realizan puntualmente, puede afectar el historial crediticio.
Una vez que se cuente con un historial, se recomienda monitorearlo con frecuencia, al menos una vez al año. Buró de Crédito y Círculo de Crédito son las principales SIC en México, y se puede realizar una consulta anual gratuita para conocer el estado del historial crediticio.
Una vez que se cuente con un historial, se recomienda monitorearlo con frecuencia, al menos una vez al año. Buró de Crédito y Círculo de Crédito son las principales SIC en México, y se puede realizar una consulta anual gratuita para conocer el estado del historial crediticio. Si se requiere consultar el historial más de una vez al año, hay opciones de pago que varían según el medio de entrega de la información.
En resumen, generar un historial crediticio en México puede ser un desafío, pero no es imposible. Siguiendo consejos como optar por tarjetas básicas, utilizar tarjetas departamentales de manera responsable y monitorear el historial, es posible construir una buena reputación crediticia que permita acceder a mejores condiciones de crédito en el futuro.
Fuente: ComparaGuru.com y Condusef