Al buscar una hipoteca para la adquisición de una casa o departamento, es fundamental analizar todos los aspectos relacionados con este producto financiero.
MÉXICO.- El crédito hipotecario es un importante medio de financiamiento en la vida de muchas personas.
Adquirir una hipoteca es un paso importante en la vida de una persona, por lo que es fundamental realizar un análisis exhaustivo, comparar opciones y contar con asesoramiento adecuado para tomar una decisión informada. | pexels
Al buscar una hipoteca para la adquisición de una casa o departamento, es fundamental analizar todos los aspectos relacionados con este producto financiero.
El programa de educación financiera de Visa, Finanzas Prácticas, enfatiza la importancia de evaluar si el inmueble cubre tus necesidades y tu capacidad de endeudamiento. Actualmente, existe una amplia variedad de productos hipotecarios disponibles para satisfacer necesidades particulares.
Es importante tener en cuenta que la mayoría de las instituciones solicitarán un porcentaje del valor del inmueble como enganche, que suele ser a partir del 10% y puede variar según el banco con el que se negocie el crédito.
Según datos de SOC Asesores Hipotecarios, el monto promedio de un crédito hipotecario a nivel nacional es de 1 millón 335,000 pesos, y la tasa de interés anual mínima en el mercado es de 8.4%.
Fernando de Abiega, director general de SOC, destaca que obtener una tasa de interés del 8.4% dependerá en gran medida del enganche que se ofrezca. Al proporcionar un mayor enganche, el banco asume menos riesgo y puede aplicar tasas de interés más bajas.
Errores comunes en este proceso crucial
Manolo Gómez Haro, director comercial de SOC Asesores Hipotecarios, explica que uno de los errores principales que cometen las personas al contratar un crédito hipotecario es acudir al banco con el que ya son clientes sin comparar otras instituciones. Aunque el banco actual pueda ofrecer mejores condiciones, en ocasiones se pueden encontrar productos más adecuados en otras instituciones.
Si bien es posible obtener tasas de interés de hasta el 8% en bancos donde ya se tiene una relación como cliente, esta ventaja está dirigida a los clientes premier que tienen grandes inversiones. Sin embargo, el mercado en general ofrece productos que el banco actual puede no reconocer, y existe la posibilidad de encontrar mejores condiciones en otra institución.
Otro error común es centrarse únicamente en la tasa de interés. Obtener la tasa más baja no necesariamente significa obtener el mejor crédito. También es importante comparar el Costo Anual Total, ya que este indicador proporciona una mejor idea del costo total, incluyendo seguros y comisiones.
Por esta razón, contar con un asesor especializado en créditos hipotecarios puede ser de gran valor. Un asesor o un broker hipotecario gratuito puede ayudar en la comparación de opciones y en la comprensión de todas las condiciones y requisitos del banco, lo cual facilita el proceso de toma de decisiones.
Ricardo García Conde Rubio, director ejecutivo de Banca Hipotecaria de Banamex, destaca que tener un asesor de un broker hipotecario es beneficioso, ya que la adquisición de una nueva casa puede generar estrés, tanto por la importancia de la decisión como por los cambios que implica en la rutina diaria.
La educación financiera y la toma de decisiones informadas
Actualmente, las personas que toman decisiones importantes, como la de adquirir un crédito hipotecario, se informan de manera adecuada, gracias al amplio apoyo que brinda Internet. Incluso aquellos que no acuden a un broker hipotecario realizan su propio monitoreo de los diferentes productos disponibles.
Las personas investigan y comparan hasta cinco productos financieros desde la comodidad de su hogar antes de acudir a una sucursal. Tienen un conocimiento detallado, incluyendo tasas de interés. Cada vez más personas están desarrollando una mayor cultura financiera, y esto se está volviendo generacional. Los jóvenes ya llegan preparados, investigan antes de solicitar una hipoteca y no temen hacer preguntas ni comparar opciones.
Sin embargo, cabe señalar que esto no aplica en todos los casos, ya que depende de la edad de las personas y de su nivel socioeconómico.
Ricardo García afirma que se está trabajando cada vez más para que las personas tomen decisiones informadas. Ejemplifica que el Infonavit, por ejemplo, ofrece programas en los que los solicitantes de un crédito deben completar un breve curso en línea que les informa sobre las implicaciones de comprar una casa.
Adquirir una hipoteca es un paso importante en la vida de una persona, por lo que es fundamental realizar un análisis exhaustivo, comparar opciones y contar con asesoramiento adecuado para tomar una decisión informada.
El acceso a la información y la educación financiera están desempeñando un papel crucial en este proceso, permitiendo a las personas tomar decisiones más sólidas y beneficiosas para su situación individual.
Fuente: Visa, Finanzas Prácticas, Banca Hipotecaria de Banamex y SOC Asesores Hipotecarios