Bajas comisiones y requisitos específicos hacen de estos préstamos una alternativa atractiva en el mercado financiero
MÉXICO.- En el amplio panorama de opciones de préstamos disponibles en el mercado, los créditos de liquidez con garantía hipotecaria destacan como una alternativa con bajas comisiones.
En resumen, los créditos de liquidez con garantía hipotecaria ofrecen bajas comisiones y tasas de interés competitivas en el mercado. | pexels
Estos financiamientos ofrecen tasas de interés competitivas y se respaldan en la propiedad inmobiliaria del solicitante, lo que brinda mayor seguridad a las entidades financieras.
Un crédito de liquidez permite a cualquier persona física con ingresos comprobables utilizar su propiedad, generalmente una vivienda, como garantía para obtener un préstamo que equivale a un porcentaje del valor de la misma.
Según Benjamín Monroy, director comercial de Creditaria, este tipo de crédito es el más económico en el mercado gracias a la garantía hipotecaria.
Sin embargo, su plazo de pago suele extenderse de 10 a 15 años, e incluso algunas instituciones ofrecen plazos de hasta 20 años, similares a los de un crédito hipotecario.
Las tasas de interés promedio de los créditos de liquidez oscilan entre el 13% y el 18%. Por lo tanto, es recomendable buscar condiciones que se adapten a la situación financiera del solicitante, considerando plazos y mensualidades cómodas.
Expertos sugieren que las mensualidades no deben exceder el 30% de los ingresos mensuales del solicitante, especialmente en deudas a largo plazo como esta, para evitar exponerse financieramente.
No obstante, acceder a estos préstamos conlleva requisitos específicos. El inmueble debe estar a nombre del solicitante y completamente pagado, sin ningún gravamen.
Además, en la mayoría de las instituciones, el valor mínimo de la propiedad en el mercado suele ser de 1 millón 500,000 pesos, aunque en algunos casos puede llegar a 2 millones de pesos. Los ingresos mínimos comprobables requeridos varían según la entidad financiera.
El perfil del cliente, sus ingresos, sus deudas existentes y su capacidad para solventar el crédito son evaluados minuciosamente por las instituciones financieras antes de aprobar el préstamo. También se verifica el historial crediticio y la antigüedad en el empleo del solicitante. Algunas entidades incluso pueden requerir que el solicitante tenga una cuenta con ellos y perciba ingresos recurrentes.
Es importante tener paciencia, ya que el proceso de liberación del crédito puede llevar tiempo.
Uno de los principales riesgos de estos préstamos es el uso que se le da al dinero una vez que se dispone de él. Los expertos recomiendan invertirlo en negocios u oportunidades que generen valor y rendimiento financiero. Utilizar los fondos para vacaciones u otros gastos sin beneficio financiero puede ser riesgoso.
Otro enfoque válido para el préstamo es liquidar deudas más costosas que el crédito adquirido. Sin embargo, se debe tener precaución al tomar esta decisión y asegurarse de que sea beneficioso en términos de costos y tasas de interés.
Además de considerar los bajos intereses, es importante tener en cuenta los gastos adicionales asociados al préstamo, como los costos de apertura, cobranza, avalúo, investigación y notaría.
También se recomienda contratar un seguro para la vivienda, ya que cualquier afectación a la misma puede tener consecuencias en el crédito. Además, en caso de desempleo o incapacidad, contar con una cobertura de seguro de desempleo, vida o incapacidad puede brindar protección adicional.
En resumen, los créditos de liquidez con garantía hipotecaria ofrecen bajas comisiones y tasas de interés competitivas en el mercado. Sin embargo, es fundamental evaluar cuidadosamente la situación financiera personal, considerar los requisitos específicos y los posibles riesgos antes de optar por este tipo de préstamo.
Fuente: Creditaria