En la actualidad, adquirir una tarjeta de crédito parece ser algo imprescindible, pero para los usuarios primerizos, encontrar un plástico que se ajuste a sus necesidades puede resultar complicado.
MÉXICO.- A menudo, los nuevos usuarios carecen de historial crediticio, lo que dificulta obtener condiciones favorables, como bajas tasas de interés y anualidades. Además, muchos de ellos no saben realmente para qué quieren una tarjeta de crédito.
En resumen, los usuarios primerizos en México enfrentan desafíos al buscar una tarjeta de crédito debido a la falta de historial crediticio. Las tarjetas clásicas suelen ser las más comunes para este grupo, pero es posible obtener una tarjeta básica a través de tiendas departamentales. | pexels
Un ejemplo de esta situación es el caso de Sergio, quien recién se graduó de la universidad y consiguió un trabajo administrativo de medio tiempo. Aunque tiene un salario fijo de 8,000 pesos mensuales, su falta de historial crediticio limita sus opciones para obtener una tarjeta de crédito.
Existen tres variables importantes a considerar al buscar una tarjeta de crédito y al utilizarla posteriormente. La primera es la motivación detrás de adquirir una tarjeta, como en el caso de Sergio, donde fue la curiosidad. La segunda variable es el historial crediticio y la tercera son los ingresos del usuario.
En México, las tarjetas más comunes para usuarios primerizos son las tarjetas clásicas, con líneas de crédito que oscilan entre 4,000 y 10,000 pesos. Los bancos otorgan estas tarjetas para mitigar el riesgo de otorgar crédito a personas sin historial crediticio.
Según la Encuesta sobre el uso de tarjetas de crédito en México de la Fundación de Estudios Financieros (Fundef), el 75% del mercado de tarjetas corresponde a tarjetas clásicas, seguidas por las tarjetas oro (12%) y las tarjetas básicas (7%), estas últimas suelen estar exentas de anualidades y tienen líneas de crédito moderadas y comisiones no demasiado altas, lo que las hace ideales para usuarios sin experiencia.
En muchos casos, las personas acuden al banco donde reciben su nómina y solo se les ofrece la opción de una tarjeta clásica, incluso si solicitan una tarjeta básica. Existe una especie de círculo vicioso en México, ya que se requiere una tarjeta para obtener una tarjeta bancaria, lo que se convierte en un problema.
No tener una tarjeta previa dificulta la construcción de historial crediticio, y a su vez, la falta de historial dificulta obtener una tarjeta. Esta es la principal barrera que enfrentan los usuarios primerizos.
Sin embargo, es posible elegir la primera tarjeta de crédito a través de tiendas departamentales, considerando los niveles de ingresos. Todos los usuarios necesitan un historial crediticio, pero lo que varía son los niveles de ingresos para determinar si son candidatos para obtener una tarjeta.
Si dos personas tienen el mismo historial crediticio y tiempo con tarjetas departamentales, pero uno gana 150,000 pesos y el otro 8,000 pesos, el nivel de ingresos será el factor determinante. Se recomienda un uso de seis a ocho meses en las tarjetas departamentales para construir historial crediticio.
Es importante destacar que muchos usuarios mexicanos no adquieren una tarjeta de crédito por las razones correctas. No tienen claro el objetivo de generar historial crediticio, facilitar los pagos o aprovechar los beneficios que ofrecen las tarjetas.
A menudo, los usuarios se enfocan en obtener una mayor línea de crédito, lo cual puede ser riesgoso. Esto se refleja en la preferencia por tarjetas con grandes límites de crédito, incluso superando la capacidad de endeudamiento.
La elección de la primera tarjeta de crédito es crucial, ya que, según la Fundef, los usuarios mantienen en promedio una tarjeta durante seis años. Si no se sabe cómo utilizarla adecuadamente, puede representar una amenaza para la estabilidad financiera.
Es importante ejercer responsabilidad crediticia al buscar una tarjeta de crédito, considerando la línea de crédito disponible, los beneficios y la generación de historial crediticio. Se recomienda evitar pagar por tarjetas con altas anualidades y beneficios que no se utilizan.
En resumen, los usuarios primerizos en México enfrentan desafíos al buscar una tarjeta de crédito debido a la falta de historial crediticio. Las tarjetas clásicas suelen ser las más comunes para este grupo, pero es posible obtener una tarjeta básica a través de tiendas departamentales.
Es importante utilizar la tarjeta de manera responsable y tener claridad sobre los beneficios y el objetivo de generar historial crediticio.
Fuente: Fundef