Plataformas de préstamos persona a persona ofrecen condiciones favorables y menores tasas de interés en comparación con entidades financieras tradicionales
MÉXICO.- Las decisiones en política monetaria de México, particularmente las alzas en la tasa de interés de referencia, sumadas a las condiciones del mercado global, plantean un escenario en el que aquellos que deseen solicitar un crédito podrían enfrentarse a mayores tasas de interés. Sin embargo, en el caso de los préstamos en línea, las cosas podrían ser diferentes.
Estas plataformas ofrecen condiciones favorables y tasas de interés más bajas en comparación con las instituciones financieras tradicionales. | pexels
En México, los sitios de préstamos persona a persona, también conocidos como peer to peer lending o P2P lending, están ganando terreno. Según Finnovista, representan el 6% de la oferta de tecnologías financieras (fintech) en el país.
En estas plataformas, las personas que buscan un crédito obtienen financiamiento directamente de otros usuarios, lo que les brinda la oportunidad de pedir prestado o invertir prestando, generando rendimientos basados en las tasas de interés que dependen del riesgo de cada usuario.
Según Juan Carlos Flores Acevedo, fundador y director general de Doopla, a diferencia de las entidades financieras tradicionales, estas plataformas no dependen completamente de las condiciones del mercado, lo que hace que, a corto plazo, solicitar un préstamo en línea pueda resultar más económico.
En México, existen actualmente nueve plataformas de P2P lending registradas, como Finve, La Tasa, Doopla, Quotanda, Prestadero, PitchBull Funding, yotepresto.com, Kubo Financiero y Presta2.com. Además, hay otras registradas en la Asociación de Plataformas de Fondeo Colectivo, como Afluenta, ideame y Fondify, entre otras.
Una de las ventajas del crowdfunding es que no responde necesariamente a las condiciones del mercado. Las instituciones tradicionales, como los bancos, se ajustan a las tasas de interés del mercado, lo que significa que sus activos y pasivos dependen por completo de las condiciones del mercado y sus ingresos y gastos están vinculados a los intereses, explicó Flores Acevedo.
Por otro lado, el P2P lending no se basa en los ingresos por intereses, ya que las plataformas obtienen ganancias a través del cobro de pequeñas comisiones. Si bien existe una relación entre el aumento de las tasas y las ganancias, no es tan directa como en las entidades financieras tradicionales.
Además, al operar de manera virtual, los costos operativos son mucho menores, lo que permite ofrecer condiciones atractivas a los usuarios.
Estas son buenas noticias para aquellos que buscan un préstamo personal, como para una boda o unas vacaciones. En estas plataformas, que ofrecen préstamos desde 5,000 hasta 300,000 pesos, no existe tanta presión por las condiciones del mercado y las tasas de interés tienen una gran diferencia en comparación con las bancarias.
Por ejemplo, en sitios como La Tasa se pueden obtener préstamos con tasas que van desde 8.90% hasta 29.90%, en Prestadero desde 8.90% hasta 28.9% y en Doopla alrededor de 14%. Sin embargo, estas tasas pueden variar dependiendo del perfil de riesgo del solicitante: cuanto menos cumplimiento haya tenido con sus pagos, más alta será la tasa de interés.
Aunque organismos como la Condusef han reportado los primeros indicios de que los créditos se están encareciendo, las plataformas de P2P lending podrían absorber los efectos del alza de tasas durante un tiempo. Sin embargo, la competitividad entre estas plataformas podría eventualmente afectar las condiciones de los préstamos.
Juan Carlos Flores Acevedo menciona que el mercado es muy grande y hay un potencial de más de 40 millones de usuarios en México, lo que permite diferentes modelos de negocio.
Para evitar que la competencia perjudique las condiciones para los usuarios, es importante que las plataformas se especialicen en ciertos segmentos y ventajas competitivas, al igual que otras industrias financieras. Esto debe hacerse a mediano plazo.
Para aquellos interesados en obtener un préstamo en estas plataformas, se recomienda verificar la autenticidad de los sitios. Portales como FinTech México y Afico pueden brindar más certeza al respecto.
En resumen, los préstamos en línea a través de plataformas de P2P lending en México representan una opción atractiva en medio de las alzas en tasas de interés.
Estas plataformas ofrecen condiciones favorables y tasas de interés más bajas en comparación con las instituciones financieras tradicionales. Aunque la competencia entre plataformas podría influir en las condiciones en el futuro, el mercado potencial y la especialización en segmentos específicos permiten un panorama prometedor para el P2P lending en el país.
Fuente: Finnovista y Doopla