Según expertos en finanzas personales, gran parte de los problemas financieros son el resultado de decisiones irresponsables tomadas a lo largo de varios años
MÉXICO.- En una reciente encuesta realizada por el portal ComparaGuru.com, se reveló que más del 35% de los mexicanos olvida o no tiene cómo pagar préstamos personales, créditos u otras deudas adquiridas.
Es fundamental elaborar un presupuesto detallado, ser consciente de los gastos y los ingresos reales, y buscar alternativas como la consolidación de deudas o las reparadoras de crédito para superar las dificultades financieras. | pexels
Este preocupante dato demuestra la falta de conciencia y responsabilidad financiera que muchas personas tienen respecto a sus deudas.
Según los expertos en finanzas personales, gran parte de los problemas financieros son el resultado de decisiones irresponsables tomadas a lo largo de varios años, como gastos excesivos, solicitar créditos sin una adecuada planificación o no elaborar un presupuesto.
Sin embargo, muchas personas no son conscientes del nivel de deuda que han acumulado y continúan gastando sin tener en cuenta sus ingresos mensuales, lo que inevitablemente traerá consecuencias negativas.
Gabriela Aguado, directora general y académica del Instituto de Finanzas Personales, advierte que uno de los problemas principales es vivir fuera de nuestra realidad financiera, tratando de mantener un estatus que a menudo tiene un alto costo en términos de salud, estabilidad emocional e incluso relaciones matrimoniales.
Aguado señala que las decisiones financieras a menudo se toman desde el miedo a no pertenecer a un determinado círculo social, familiar o laboral. En este sentido, recomienda a las personas ser conscientes de en qué gastan su dinero y cuál es su ingreso mensual real.
De acuerdo con cifras proporcionadas por Resuelve tu Deuda, una empresa especializada en la reparación de crédito, las personas que acuden a ellos presentan una deuda promedio de 136,000 pesos y unos ingresos aproximados de 14,000 pesos.
Esto significa que estos mexicanos destinan el 46% de sus ingresos al pago de deudas, lo cual supera el máximo recomendado por los expertos, que es del 30%.
Kathy Quintero, representante de Resuelve tu Deuda, destaca que muchas veces las personas solo se dan cuenta de que tienen un problema financiero cuando comienzan a recibir llamadas de cobranza.
Sin embargo, el problema puede haberse originado meses atrás, cuando su capacidad de pago ya estaba sobrepasada y no se dieron cuenta.
Ante esta situación, la directora del Instituto de Finanzas Personales recomienda que lo primero que debe hacer una persona es elaborar un presupuesto detallado, anotando todos los ingresos y gastos.
Es importante evaluar las causas del endeudamiento o los problemas financieros para poder abordarlos de manera efectiva.
Aguado explica que los gastos se pueden dividir en tres categorías: gastos fijos inamovibles (como la renta, el transporte, los servicios, los seguros, las cuotas escolares, entre otros), gastos fijos variables (como los gastos de belleza, clases extras, regalos, etcétera) y gastos superfluos (como salidas al cine, caprichos, viajes, etcétera).
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros recomienda que, antes de consolidar las deudas en un solo lugar, se verifique que la tasa de interés sea más baja que las deudas individuales.
Otra alternativa para abordar las deudas son las reparadoras de crédito. Según la vocera de Resuelve tu Deuda, para ser considerado en este tipo de programa, es necesario manifestar la incapacidad de cumplir con las condiciones de pago pactadas y demostrar el deseo de cumplir con las obligaciones.
En teoría, la reparadora de crédito solicitará los documentos que respalden el valor de la deuda, realizará una evaluación de los ingresos y gastos de cada cliente y determinará la cantidad mensual que puede ahorrar.
Posteriormente, negociará con los acreedores para reducir la deuda hasta en un 80% y establecerá un plazo para liquidarla por completo.
En resumen, los expertos advierten sobre la importancia de asumir la responsabilidad de los problemas financieros, ya que suelen ser consecuencia de decisiones irresponsables en el manejo del dinero.
Es fundamental elaborar un presupuesto detallado, ser consciente de los gastos y los ingresos reales, y buscar alternativas como la consolidación de deudas o las reparadoras de crédito para superar las dificultades financieras.
Fuente: ComparaGuru.com, Condusef y Resuelve tu Deuda