Estos son algunos consejos financieros para adultos mayores, invertir en la edad dorada
MÉXICO.- En la búsqueda de asegurar un futuro económico estable, los expertos en inversiones suelen aconsejar comenzar a invertir a una edad temprana, permitiendo que el tiempo genere los mejores rendimientos, independientemente de las condiciones del mercado. Sin embargo, como sucede en otros ámbitos de la vida, nunca es tarde para iniciar una inversión.
En resumen, aunque comenzar a invertir a temprana edad es ideal, los adultos mayores aún tienen oportunidades para asegurar su futuro financiero. | pexels
Los adultos mayores pertenecen a la generación conocida como los baby boomers, aquellos nacidos entre 1946 y 1965 y que actualmente tienen entre 50 y 70 años, una etapa crucial en términos financieros.
Según José Antonio Ezquerra, director de Promoción Patrimonial de Casa de Bolsa Finamex, a los 55 años, considerando una esperanza de vida de 25 a 30 años más, es probable que los adultos mayores sigan generando ingresos y entren en una etapa de vida en la que los gastos tienden a disminuir, ya que es probable que sus hijos hayan terminado la universidad.
En esta etapa, Ezquerra destaca la importancia de ahorrar cualquier remanente de ingresos entre los 55 y los 65 años, incluso si no se cuenta con ahorros previos.
Sin embargo, al invertir, no se pueden asumir los mismos riesgos financieros que una persona de 30 años podría permitirse, ya que una pérdida de ingresos a corto plazo impactaría directamente en las finanzas de un adulto mayor. Entonces, ¿por dónde deberían comenzar?
Más liquidez y menos riesgos son la clave. Según el especialista, en un plan de inversión para personas mayores, la mayor parte del capital debe estar en instrumentos líquidos, es decir, aquellos en los que puedan disponer fácilmente de su dinero. Esto implica invertir en instrumentos de deuda de baja volatilidad.
A pesar de esto, Ezquerra comenta que incluso en este tipo de inversiones, los instrumentos volátiles, como las acciones, no deberían estar excluidos por completo. El plazo considerado como largo plazo comienza a partir de tres y hasta cinco años, por lo que a los 55 años una persona todavía tiene margen para inversiones de riesgo considerable.
Sin embargo, a medida que se acerca la jubilación, se recomienda reducir la exposición a instrumentos volátiles, especialmente a las acciones.
En términos de planificación financiera, Ezquerra comenta que los objetivos de inversión de las personas mayores se dividen en tres categorías: las necesidades de liquidez inmediata, los proyectos personales y el retiro. Si bien estos objetivos pueden variar según la persona, las necesidades de retiro suelen tener prioridad, ya que son fundamentales en esta etapa de la vida.
Las necesidades de liquidez cambian a medida que se envejece, y están generalmente asociadas con asuntos médicos. Por ejemplo, los seguros de gastos médicos pueden requerir primas más altas a medida que aumenta la edad.
En cuanto a los proyectos personales, en muchas ocasiones se ven desplazados debido a la importancia de las necesidades de retiro. Sin embargo, es crucial tener en cuenta los ingresos actuales y la sostenibilidad de los mismos a lo largo del tiempo.
A pesar de que llegar a la edad dorada sin un patrimonio sólido puede ser desalentador, Ezquerra enfatiza que no se debe asumir una actitud conformista. Es importante prepararse para el retiro y reconocer que un día los ingresos cesarán, por lo que es necesario tomar medidas para asegurar un nivel de vida cómodo durante esta etapa.
Sin embargo, es fundamental tener precaución. Los adultos mayores son considerados un sector vulnerable a los fraudes financieros. Se recomienda investigar detenidamente cualquier propuesta de inversión y estar alerta a señales de posibles estafas, como la presión para realizar depósitos rápidos o las garantías de altos rendimientos con poco riesgo.
En resumen, aunque comenzar a invertir a temprana edad es ideal, los adultos mayores aún tienen oportunidades para asegurar su futuro financiero. Con una planificación adecuada, una distribución inteligente de los activos y precauciones ante posibles fraudes, pueden tomar medidas para disfrutar de una jubilación cómoda y estable.
Fuente: Promoción Patrimonial de Casa de Bolsa Finamex